据《2018中国商业银行人力资源蓝皮书》显示,2018年我国商业银行人工成本占营业收入比重高达39.7%。从各行业的人力成本构成来看，金融业人力成本中，工资费用占到90.4%左右。也就是说，银行业整体人力成本占营业收入的比重超过了80%!由此可见银行对人力价值的挖掘远远高于对薪酬，而银行员工薪酬一直是人们关注的焦点。如何有效提高金融机构的经营效率，降低银行业高人力成本？提高员工待遇势在必行。

一、商业银行高人力成本的主要原因

高人力成本通常是指商业银行人工成本占营业收入的比重过高，超过了100%,随着商业银行金融市场的不断开放和互联网金融、人工智能、大数据等新兴技术在金融领域的广泛应用和渗透，商业银行对于人力成本也在不断提升。目前银行行业竞争激烈、利润空间萎缩、员工薪酬水平不高、流动性较大、对员工职业发展通道不足等诸多问题直接导致商业银行在人力成本方面处于劣势地位。如何有效提高人力成本是目前商业银行面临的重要问题之一。

二、人工成本和费用结构占比

从中国银行业各部门的业务活动分析发现，业务活动和管理活动是银行经营费用增长和成本增加最主要的因素；业务活动中，人员投入占比最高、对利润贡献最大；管理活动中包括人员招聘、薪酬发放、绩效考核、员工培训等；业务活动中还包括为营销人员提供薪酬、休息休假等激励机制。其中人力成本和费用在营业收入中分别占到85.4%和56.6%(数据来源: Wind)。数据显示全国股份制商业银行人工成本占比在近几年不断攀升，随着银行业市场化改革不断深化转型升级取得重大进展，金融业整体人工成本占比也逐年提升，由2008年底的28.7%提升至2018年底的39.7%以上（数据来源: Wind):目前银行业人工成本占营业收入贡献度已达79.9%,营业成本结构也日趋优化（数据来源: Wind):从人工成本占比和业务活动投入占比情况看，我国商业银行在营业收入中所占比重明显高于其他行业（如制造业),并且随着金融科技和信息技术的发展不断推动银行业整体效率提升及员工待遇不断提高也促使金融机构业务活动投入比重大幅上升。这一现象表明我国商业银行人均薪酬水平与国外商业银行相比仍存在一定差距且有进一步扩大趋势。**

三、员工待遇过低

据统计，目前国内商业银行中最高的职位月薪是2400元起的柜员，而最底层的工作人员月薪普遍不足2000元甚至更低。因此银行在日常的管理中也很难对普通员工做出有效的激励和约束。据统计全球500强中有70%以上的企业员工都来自于发展中国家；而发展中国家高薪酬员工中高收入员工仅占9%左右，发展中国家高工资员工仅占4%左右。同时员工中高收入员工仅占8.5%左右也就意味着银行每年产生巨额税收不到10%。我国金融业目前最大的成本就是工资（包括各项税费和社会保障）所带来的高薪酬与劳动力成本之间的矛盾。

四、劳动关系不稳定

由于银行管理模式、组织结构的复杂性，导致基层岗位员工流动性较大。即使部分银行采取新员工提前“跳槽”、延长试用期、辞退离职员工等方式提高岗位稳定性，但由于基层人员流动性大，部分基层员工难以胜任岗位需要的工作，很难找到合适人选继续留任，造成了银行工作效率低下，业务流失严重的局面。为保证业务正常运转，网点要根据自身情况对员工进行合理调配。而部分基层员工缺乏专业技能和专业经验，且不能胜任岗位要求，业务处理效率低，造成网点整体发展缓慢。部分网点为了谋求更好地发展而裁员减员是不合理而合法的做法，不仅不能提高效益而是对劳动者不负责任，造成了社会资源的浪费和经济负担。

五、薪酬分配制度不合理

目前，银行业内部薪酬分配制度存在不合理的情况。一是薪酬分配中工资占大头的银行部门收入仅占总收入的5%左右。二是绩效考核指标偏重于固定指标而很少考虑金融企业战略发展方向、市场需求、行业特点、经济效益等。三是缺乏对各部门员工劳动报酬分配绩效考核体系和激励机制的健全完善和有效监管。四是各部门员工平均薪酬相差较大。五是考核办法不完善、信息反馈机制不健全、考核评价机制不完善、激励机制不健全等因素会导致人力成本较高。

六、银行在人力资源配置方面存在问题

尽管国内各大银行都有不同的人才战略，但在国内金融机构中普遍存在着不合理、不科学的人力资源配置。这种情况从人力资本管理角度来看非常明显：人才规模小、竞争激烈、效率低下、人力资源配置效率低下、职业发展路径单一、不利于员工专业能力发挥等诸多问题都是导致银行成本较高的原因。例如：人才引进慢、人员稳定性差、薪资水平偏低、不利于员工自我发展、流动性大等问题在国内很多银行业都存在，造成银行经营业绩下降、人员流失严重、员工福利待遇下降、管理压力加大等问题与之相关。在这个背景下，银行业要降低人力成本就必须要采取一系列措施提升劳动力密集型企业工作效率和产出能力，进而提高劳动力市场价格和员工福利待遇水平。因此优化银行人力资源配置刻不容缓！

七、如何提高银行业的经济效率？

首先，对银行业进行全面的梳理，找出银行业自身存在的问题；其次，针对存在问题制定相应的整改措施；再次，提升其经营效率；最后，实现人力资源的合理配置和人员效率的提升；最后，完善人才激励机制。对于银行业自身来说，提升人力资源配置能力主要在于实现以下几个方面：首先是人才培养及引进；其次是人力资源开发利用；第三是建立人才激励机制；第四是实现薪资福利待遇合理；第五是提高金融机构收入水平；第六是建立长期稳定人才机制；第七是优化银行内部人才管理；第八是为满足社会不断变化与发展需要而进行完善；第九是充分发挥外部优势作用。而对于银行业内部来说，最有效利用内部人力资源的方式就是通过优化配置来减少人员数量与人力成本等财务资源的投入与消耗并最终提高经济效率。

八、降低银行业人力费用势在必行。

我们常说，银行靠利息，依靠员工的薪水。事实上，工资只是获取收入的一种方式，而不是唯一的方式。银行作为经济组织，它所产生的利润远远大于风险与成本。因此，银行业的人力投入一直没有被金融机构重视过。只有将人力成本控制在合理水平，才能提高银行的整体收益水平。