一、缴费基数选择
1. 60%档位性价比高
按社平工资60%缴费（如月缴1236元）比100%档（月缴2060元）年省9888元，养老金待遇仅减少约5%。
适合收入波动大的灵活就业者，剩余资金可配置商业保险或储蓄。
2. 100%档位平衡收益
选择100%档（如月缴1200元）连续缴15年，退休后月领约2800元，性价比中等偏上。
部分地区对100%档提供社保补贴，进一步降低实际成本。
二、缴费年限策略
长缴优于高缴：按60%档缴25年比100%档缴15年更划算，因基础养老金计算中缴费年限权重更高。
最低15年门槛：养老保险需累计缴满15年方可领取养老金，但延长缴费年限可提升待遇水平。
三、险种组合优化
必选险种：养老保险（保障退休收入）+ 医疗保险（报销比例超70%）。
可选补充：根据需求配置商业健康险，或利用医保账户余额购买大病保险（部分覆盖90%医疗费用）。
四、其他省钱技巧
1. 利用缴费周期优惠：
按季度缴费可享2%-5%折扣（如深圳2025年政策）。
一次性趸交全年保费可享8折优惠。
2. 避免陷阱：
勿挂靠代缴公司（违法且手续费高）；
防止重复参保（仅退个人账户余额）；
医保断缴超3个月将重启等待期（2025年新规）。
五、地区差异注意
缴费基数上下限因省而异（如天津2025年为5013-25065元，上海为7384-36921元），需登录当地社保平台查询具体政策。
综上，建议优先选择60%档+长缴年限，搭配医保连续缴费，并利用地方优惠政策，实现成本与保障的平衡^[1][2][6]^。
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