一、缴费档次差异
最低档（60%）：按当地平均工资60%缴费15年，退休金约1000-1200元/月^[1][2][5]^。例如2025年上海按此标准可领1288元，浙江某案例显示最低档比中档少领1300元。
中高档（100%-300%）：若按100%档缴费15年，个人账户累计12万元，退休金可达2000元/月；按300%档缴费总费用48.8万元，退休金超3000元/月。
二、计算公式解析
1. 基础养老金 = 退休时当地平均工资 × (1+平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
（缴费指数为历年档位平均值）
2. 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数
（50岁退休按195个月计算，60岁按139个月）
示例：个人账户10万元，50岁退休每月领513元，60岁退休可领719元。
三、关键影响因素
延长缴费年限：多交5年（如20年）退休金可涨30%，案例显示28年工龄比25年多领360元/月。
延迟退休年龄：60岁退休计发月数比50岁少56个月，同等账户金额下每月多领206元。
地区差异：2025年上海平均工资1.2万元时，60%档退休金1480元；云南普洱按120%档交23年可领3220元。
四、注意事项
灵活就业者2025年仍可满15年后正常退休，不受延迟退休政策强制影响。
仅靠社保可能不足维持生活，建议补充商业养老保险。
