一、养老保险年限选择
1. 最低15年
达到领取养老金资格，但待遇较低（如大连案例：15年缴费约8.6万元，退休后月领1236元，约5年回本）。
仅适合经济压力大或参保年龄较晚（如45岁后）的人群。
2. 延长至20年及以上
待遇提升：缴费20年比15年基础养老金高27%（如广东从1500元/月增至1905元/月），杭州等地叠加补贴后差额可达千元。
长期收益：多缴5年额外支出约6万元，但若预期寿命超77岁（男性63岁退休），则更划算。
政策优势：一线城市（北京、上海等）计发基数高，20年缴费后待遇可达2000-3000元/月。
二、医疗保险配套要求
多数地区要求男性累计缴25-30年、女性20-25年才能享受终身医保。
仅缴15年养老保险可能需单独补缴医保差额（成本2-5万元）。
三、缴费策略建议
经济允许：优先延长缴费至20年，充分利用“多缴多得”原则。
短期压力大：先缴满15年，后续通过补缴或延长缴费（需关注政策变动风险）。
高补贴地区：如杭州、西藏等，延长缴费性价比更高。
四、注意事项
缴费基数选择：60%档长期缴费（如25年）可能优于100%档短期缴费（15年），因年限对养老金增幅更显著。
医保连续性：断缴会导致报销比例下降，建议保持连续缴费。
综上，若追求更高退休待遇且经济可行，建议至少缴满20年；若预算有限，可先满足15年后再根据情况调整^[1][2][5]^。
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