灵活用工意外险，真出事能赔吗？

灵活用工现在很火，很多企业都在用。但有个问题不少老板没想透——万一员工干活时受伤了，这个险到底管不管？能赔多少钱？怎么赔？

先说说啥是灵活用工意外险。简单说，就是给那些不是正式员工的临时工、兼职、外包人员买的保险。他们干活时出了意外，比如摔伤、砸伤，这份保险能帮企业分担一部分赔偿压力。

为啥要买这个险？因为现在的用工模式变了。以前都是正式工，现在很多企业用短期合同工、项目制员工。这些人法律上可能不算你的员工，但干活时受伤了，企业还是可能要担责。比如去年深圳一个做外卖配送的公司，骑手送餐时被车撞了，公司最后赔了十几万。如果当初买了意外险，这笔钱可能保险公司就出了。

那这个险怎么买？多少钱？一般有两种方式。一种是企业直接给灵活用工人员买，这种比较贵，但保障全。另一种是通过第三方平台买，比如跟一些产业园合作，他们有批量采购的优惠。价格通常按人头算，每人每年几百块到一千多不等，具体看保额高低。

保额怎么选？这得看你员工的工作性质。比如建筑工人、外卖骑手这种高风险职业，保额要高一些，至少50万起步。办公室的临时文员，20万就够了。去年有个制造企业，给生产线上的临时工买了50万的意外险，结果三个月内就有人手被机器夹伤，保险公司赔了40万，企业自己没掏一分钱。

注意几点，不是所有意外都赔。比如员工自己喝酒摔伤、上下班路上受伤，这种一般不赔。第二，理赔流程要清楚。员工出事后，企业得时间报警、报保险公司，保留好所有证据，比如医院票据、警方记录。第三，合同要写清楚。跟灵活用工人员签协议时，最好注明已购买意外险，避免以后扯皮。

现在很多地方为了鼓励灵活用工，给企业一些政策支持。比如有的创业园区，企业入驻后买意外险能打折。去年苏州一个产业园，给园区企业推出了灵活用工保险包，价格比外面便宜30%，还有专人协助理赔。

最后提醒一句，灵活用工意外险不是万能的。它只能解决一部分问题，不能替代企业该尽的安全责任。比如给工人提供安全培训、防护设备，这些该做的还得做。

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