一、核心筹划方向
1. 贷款业务优化
通过调整贷款结构（如部分转为股权投资）降低利息收入税基。
转贷业务中利用借款利息抵减应税收入。
2. 跨境业务策略
合理利用税收协定避免双重征税，例如通过SPV（特殊目的公司）优化跨境投资税负。
对比各国税率差异，选择最优交易结构。
3. 不动产交易设计
直接转让资产可能税负较高，可探索债务重组等替代方案减少契税、印花税等成本。
二、政策工具应用
免税/减税技术：争取区域性税收优惠（如上海园区企业所得税最高补贴90%）。
研发费用加计扣除：金融科技投入可申请税收抵扣。
薪酬福利调整：增加员工福利支出（如公积金）以降低个税和企业税负。
三、风险管理要点
1. 政策时效性：需动态跟踪法规变化，避免筹划方案失效。
2. 操作合规性：跨境交易需防范反避税调查，确保交易实质与形式匹配。
3. 信誉维护：避免激进筹划导致税务争议，影响企业形象。
四、典型案例参考
某银行案例：将2500万元贷款转为投资，节省营业税9.6万元。
上海投资公司：利用地方补贴政策，单月获增值税返还120万元。
建议结合专业税务顾问服务，定制符合企业特点的筹划方案。
